[펀드 쉽게이해하기1] "주식형·채권형·혼합형·해외투자 펀드란?"

오늘은 ‘주식형·채권형·혼합형·해외투자 등 다양한 펀드에 대해서 알아보겠습니다.

 

지금까지 주식을 중점적으로 설명해 드렸는데요.

 

이번에는 펀드에 대해서도 한 번 알아보려 합니다.

주식은 본인이 판단하고 특정 종목을 선택해 투자를 결정하는 ‘직접투자’,

 

펀드는 전문가를 통해서 대시 투자하는 ‘간접투자’라는 차이점이 있습니다.

 

사람들은 직접투자를 하기보다는 전문가에게 맡겨서 투자하면 쉬울 텐데, 리스크를 감수하고스스로 관리가 어려운 주식 투자를 할까요?

 

여러 가지 이유가 있겠지만, 대표적인 이유를 꼽자면 수익률이 높다는 점을 들 수 있습니다.

 

펀드의 경우 목표 수익률이 비교적 안정인 편인데요.

 

하지만 주식은 그렇지 않습니다.

 

특정 종목을 잘 골라 투자에 성공하게 된다면 펀드 수익률보다 더 높은 성과를 맛볼 수도 있겠습니다.

 

이번 시간에는 주식에 비해 보다 안정적인 펀드의 종류와 역할에 대해 알아보겠습니다.

 

1. 주식형 펀드

주식형 펀드란 ‘운용할 수 있는 투자자금을 주식에 투자해 수익을 창출하는 펀드’를 말합니다.

 

본인의 투자자금 상황을 비추어 볼 때 40~90%까지 자산 비율을 조정해 주식형 펀드에 투자할 수 있습니다.

 

주식형 펀드에는 ‘배당주’, ‘가치주’, ‘성장주’, ‘소형주’가 있습니다.

배당주란 ‘주식 수익률에 일희일비하지 않고 투자 원금 대비 배당만을 받는 것을 목적’으로 합니다.

 

가치주는 ‘기업의 가치를 판단해서 투자할만하다고 판단되면 투자하는 것’을 말합니다.

 

성장주는 ‘앞으로 중견, 대기업으로 발전 가능성이 있거나 해당 업종에서 유망한 기업으로 성장할 가능성을 판단하여 투자하는 종목’입니다.

 

마지막으로 소형주는 ‘자본금이 적은 회사에 투자’하는 것을 뜻합니다.

 

주식형 펀드는 어떤 종목에 투자하느냐에 따라 기대수익과 손실을 볼 수 있는 위험이 있습니다.

 

2. 채권형 펀드

해당 용어를 설명하기에 앞서 채권의 개념부터 알아보겠습니다.

 

채권이란 ‘정부나 공공단체, 주식회사 등이 일반인으로부터 비교적 거액의 자금을 일시에 조달하기 위하여 발행하는 차용증서’를 말합니다.

 

이것을 펀드에 투자하게 되면 ‘채권형 펀드’가 됩니다.

 

채권형 펀드의 경우 주식형 펀드와 달리 위험은 적지만, 수익률이 낮고 투자실적에 따른 배당 상품에 속한다는 특징이 있습니다.

 

따라서 얼마를 투자했는지에 따라 만기 수익률이 달라질 수 있습니다.

 

한 마디로 수익률이 들쭉날쭉할 수 있다는 것입니다.

 

따라서 채권형 펀드에 투자하기를 원하시는 분들은 운용회사나 규모가 큰 펀드를 골라 투자를 하시는 것이 유리합니다.

 

3. 혼합형 펀드

혼합형 펀드란 ‘주식이나 채권에 투자 비율이 60% 미만인 상품’을 말합니다.

 

즉, 어느 한쪽의 비율이 크게 치우치지 않도록 혼합해서 운용하는 것입니다.

 

예를 들어 주식은 20%, 채권은 40%의 식으로 효율적인 배분을 합니다.

 

이렇게 되면 한쪽으로 기울어지지 않는 효과와 수익성 및 안정성을 동시에 잡을 수 있습니다.

 

다만 금융기관에 따라 다양한 혼합형 펀드를 운용하고 있어서 어떠한 것이 나에게 가장 맞는지 고민해보셔야 할 것 같습니다.

 

4. 해외투자 펀드

해외투자펀드란 ‘국내에서 저축한 자금을 바탕으로 외국 금융상품, 부동산 등에 투자하는 상품’을 말합니다.

 

국내 투자 펀드에 비하면 높은 수익을 낼 수 있는 특징이 있습니다.

 

반면 손실의 위험도 크다는 것이 단점이 되겠습니다.

 

다만 해외투자 펀드의 경우 어떠한 국가에 투자하느냐에 따라 환율의 등락 폭이 다를 수 있습니다.

 

등락 폭이 다르게 되면 그만큼 수익률도 달라진다는 것을 의미합니다.

 

그래서 많은 이들이 환헤지가 포함되어 있는 펀드를 고르는데요.

여기서 환헤지란 ‘환율 변동으로 인해 기대수익률이 낮아지는 위험을 줄이기 위해 고정된 가격으로 체결하는 것’을 말합니다.

 

그러나 해외투자 펀드를 하더라도 5~10년 이상 운용하고 싶은 분들이라면 환헤지를 하지 않은 상품을 고르시는 것이 안전할 것입니다.

 

환율의 변동보다는 주가 변동율이 훨씬 크다는 점에서입니다.

 

그래서 해외투자 펀드를 할 때는 투자하려는 국가에 대한 경제성장률과 금리, 물가 등 종합적인 경제지표를 분석한 다음 투자를 하는 것이 유리합니다.

 

오늘은 ‘주식 · 채권 · 혼합 · 해외투자형 펀드’ 에 대해서 알아보았는데요.

 

다음 시간에는 ‘ELS펀드’, ‘적립식 펀드’, ‘ETF펀드’, ‘인덱스 펀드’, ‘뮤추얼 펀드’에 대해서도 알아보겠습니다.

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