[펀드 쉽게 이해하기2]'ELS · 적립식 · ETF · 인덱스 · 뮤추얼 펀드'

지난시간에 이어 오늘도 펀드에 대해 알아보겠습니다. 

‘ELS · 적립식 · ETF · 인덱스 · 뮤추얼 펀드’입니다. 

1. ELS

ELS펀드란 ‘특정 주식의 가격이나 주가지수 수치에 연계해 주가가 오르면 수익, 주가가 내리면 손실을 볼 수 있는 상품’을 말합니다. 

ELS펀드는 ‘주가연계증권’이라고도 부릅니다. 

해당 상품은 금융파생상품으로 위험성이 높은 편입니다. 

금융파생상품이란 ‘주식과 채권(정부, 공공기간채..) 등 전통적인 금융상품을 기초자산으로 하여 변동에 따라 가격이 결정되는 것’을 말합니다.

이러한 펀드에는 원금보장형과 원금 비보장형으로 나뉘는데요.

원금보장형은 안정적이면서 원금을 보장하기는 하지만 기대수익률이 낮다는 특징이 있습니다. 

반면 원금 비보장형의 경우 수익률은 높지만, 원금은 보장되지 않는다는 단점이 있습니다. 

따라서 본인의 투자 성향을 잘 판단하여 원금보장형 아니면 비보장형으로 할지 선택하시면 되겠습니다. 


2. 적립식 펀드 

적립식 펀드란 ‘일정 기간마다 일정 금액을 나눠 장기간 투자’하는 펀드를 말합니다.

적립식 펀드에는 주식형과 채권형이 있습니다. 

앞 시간에 언급한 바와 같이 주식형은 ‘주식 및 주식 관련 파생상품(주가지수, 선물, 옵션)에 자산의 60% 이상 투자하는 상품’인 반면, 채권형펀드는 ‘60% 이상 자산을 채권에 투자하는 상품’을 말합니다.

적립식 펀드는 큰 목돈 없이도 투자할 수 있으며, 타 금융상품보다 투자 위험도가 낮다는 장점이 있습니다.

그러나 주가나 운용 실적에 따라 수익률이 달라질 수 있어서 만기일 때 주가 변동률에 따라 수익률이 낮아질 수도 있으며, 심한 경우 원금 손실을 볼 수도 있습니다.


3. ETF(상장지수) 펀드 

ETF펀드란 ‘특정 주가지수의 움직임에 따라 수익률이 결정되는 펀드’를 말합니다. 

한국말로 상장지수펀드, 영어로는 ‘Exchange Traded Funds’라고 합니다. 

일반 펀드는 ETF와는 다르게 가입하면 가입과 해약 가격을 바로 알 수 없고 2~3일 뒤에 알 수 있습니다. 

하지만 상장지수펀드는 주식처럼 사고팔 수 있어서 즉시 가격을 알 수 있습니다. 

또한, ETF의 장점에는 3가지가 있는데요. 

첫 번째는 소액으로도 우량주나 특정 분야에 분산투자가 가능한 것이고, 두 번째는 실시간으로 거래할 수 있다는 것입니다. 

마지막으로 세 번째는 운용수수료가 상대적으로 저렴한 편에 속합니다. 

이러한 점 때문에 요즘 추세는 갈수록 ETF가 증가하고 있습니다. 


4. 인덱스 펀드 

인덱스 펀드란 ‘KOSPI나 국내에 미국 나스닥 지수(S&P500)를 추종하는 종목의 주식을 일정한 비율로 나눠 투자할 수 있는 펀드’를 말합니다. 

가령 “나는 삼성전자도 사고 싶고 LG도 사고 싶은데 돈이 없어서 못 사”라고 한다면, 해당 종목이 어디에 속해있는지 살펴본 다음 KOSPI에 있으면 KOSPI지수를 추종하는 인덱스 펀드에 투자하면 되겠습니다. 

그렇게 된다면 비록 소량 금액이라고 할지라도 동일한 비율로 나눠 원하는 종목을 일정하게 나눠 투자할 수 있습니다. 

인덱스 펀드의 장점은 낮은 비용으로 투자할 수 있으며, 다양하게 분산투자가 가능해서 상대적으로 투자에 대한 위험을 감소시켜준다는 것입니다. 

그리고 특정 지수의 수익률을 추종하기 때문에 일반적으로 관리형 펀드보다는 안정적인 수익률을 제공할 확률이 높습니다. 

다만, 경제 사정이 좋지 못해 지수가 지속해서 내려가면 해당 수익률 또한 얻지 못할 수 있습니다. 


5. 뮤추얼 펀드 

뮤추얼 펀드란 ‘유가증권 투자를 목적으로 하는 법인회사에서 투자자들의 자금을 모아 전문적인 운용회사에 맡기고 추후 운영회사로부터의 수익을 원래 투자자에게 배당금 형태로 돌려주는 것’을 말합니다. 

뮤추얼 펀드는 만기 전 인출이 가능한지에 따라 돈을 찾을 수 있는 개방형과 폐쇄형으로 나눠집니다. 

개방형은 ‘투자자인 주주가 환매(다시 사준다는 뜻)를 요청하면 뮤추얼 펀드가 주식을 시장가치로 매입해 주는 것’을 말합니다. 

반면 폐쇄형은 1년 동안 펀드를 탈퇴할 수 없습니다. 

뮤추얼 펀드의 장점에는 여러 가지가 있지만, 대표적인 것을 꼽자면 ‘투명성이 높다’점을 들 수 있겠습니다.

뮤추얼 펀드를 운용하는 회사는 법률상 독립된 회사인만큼 투명성을 높이기 위한 조치를 취합니다. 

그러나 단점은 투명성을 보장하기 위해 운용을 하다 보니 이에 따른 운용비용이 많이 든다는 것입니다. 

이러한 점을 자신의 투자 성향에 비추어 볼 때, 과연 자신의 투자전략은 어떠한 곳에 적합한지 잘 판단하셔서 펀드에 가입하시는 것을 권장해 드립니다.

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